當你要拿到 401k 計劃時，最重要且可能令人卻步的決定之一是到底要如何選擇？要投資什麼項目？要放多少錢？萬一選錯標的，導致虧損很多怎麼辦？
這一篇文章教你五個技巧，不用5 分鐘，輕鬆選好投資標的，就讓時間替你將資產倍增吧。
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401(k) 中的投資選項的多寡通常取決於雇主所選擇的計劃提供者是誰，投資選項大多是下面幾種
除此之外， 股票類的 Mutual Funds 或 ETFs 也很常見再分成下面兩大類
看到這麼多種的投資選項，想必都眼花繚亂了吧。
其實，不同投資選項所代表的風險收益都不同。
那到底要怎麼選擇？
我絕對不建議的方式是投資去年表現最好的基金。
查看五年和十年的回報，採取更長遠的觀點，會比只看短期回報來的好 (注：短期是指 3年內。）
費用 (Expense ratio) 是指您投資某隻基金需要支付多少管理費用。
也就是說，當這支基金向你收取的費用越高，代表你投資的要付出的成本也越多，
獲取的利益收益也會相對降低。
短期間或許不會有任何的差異，但是隨著時間拉長，再加上複利的影響，收益就會有很大的差別。
所以，費用越低越好。
mutual fund 的最好應該在1% expense ratio 以下，而 ETF 的費用應該在0.5% 以下
用這一個條件篩選應該可以排除80%以上的股票基金項目。
在過去的幾年裡，共同基金和 ETF 的費用比率一直呈下降趨勢，這對投資者來說是好消息。
下圖是從 Vanguard 網站所截取下來的，
排列第一個共同基金 VFIAX 是一檔追蹤美國500大型公司的基金，它的費用相當低，只有 0.04%。
這是巴菲特推薦的策略。
“持續購買標準普爾 500 低成本指數基金”，
跟踪標準普爾指數的指數會讓您接觸大型美國公司。
基本上大型美國公司的生意涵蓋全球各地，而不是單純只在靠美國本土生意。
因此，也可說有國際基金的成分。
不過，你也可以添加一隻國際基金和投資一檔較小公司的基金。
這些基金依據選擇“目標”退休年份和風險承受能力，基金會自動為您設置合適的資產配置 (股票和債劵的比例分配)。
這些是對投資初學者的絕佳選擇。
因為，大多數人對研究 401(k) 計劃中的投資選項不感興趣。
目標日期基金還可以幫助你避免在一種資產類別中投入過多，結果因為市場修正，損失大部分的資產。
隨著時間的推移，該基金將自動重新平衡股票和債劵的比例，讓資產的波動減緩，變得更加保守。
如果你選擇目標日期基金，你只需要選擇一個基金——否則你實際上是在抵消它的好處。
當然，如果不喜歡目標日期基金的股票債劵比例，
你也可以選擇風險更高或更低的投資組合。
在這種情況下，你可以選擇更遠的退休日期來增加股票比例來增加風險回報，
或者選擇更早的退休日期來降低股票比例來降低風險。
不用太拘泥與日期，你所需要考慮的是股票和債劵的組合是否是你能夠承受的。
延伸閱讀：投資Target Date Funds前，4個必知的風險考量！
一旦你選擇了你的投資，你能做的最好的事情就是不要管你的賬戶，讓你的增加contribution。
持續投資，將你的本金增大。
在市場下跌的時候，持續的投資或增加 contribution，
大致而言，一個景氣循環至少需要3年的時間，耐心的等待牛市的來臨。
其實，沒有人知道會發生什麼，所以最好的行動方案就是持續投資於低成本指數基金。
做到這一點，您就會走上積累真正財富的道路。
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