2022年度退稅的截止日期是4月18日，不曉得你是否完成申請，並拿到退稅款 (tax refund)了嗎？
依據IRS，2022年的平均退稅的金額是 $2,323，
90% 的退稅申請會在大約21天內拿到退稅金額。
也就是說，有10%的情況，退稅很可能會被延遲。
如何避免退稅款被延遲或被審查，而影響退稅時間
下面和你分享幾個小技巧
內容目錄
4個避免退稅延遲的小技巧 (How to get tax refund quickly)
1. 電子申請 (File electronically)
相信這是大多數人的選擇，而這也是IRS建議的申請方式。
2. 利用直接存款 ( Direct Deposit) 接受退稅
IRS 建議利用 Direct Deposit 的方式是拿到退稅款最快的方式，在沒有任何問題的前提下，大多數的人會在21天內拿到退款。
3. 確認 name, SSN, W-2上的金額都是正確
這個是最容易犯的錯誤，也是在 IRS初步審查中，很容易被發現並拒絕退稅申請的理由。
通常，IRS 不會因為你的申請表上的總收入與W-2上的金額不符而拒絕你的報稅。
相反的，如果你的W-2上的工資總金額超過在申請表上總收入，IRS將拒絕你的申請。
(數字可能會因為四捨五入而有小差距，這不會被退件)
其實，大多的情況下，都是在輸入時，無意中輸入錯誤的資料。
所以，在送出申請前，仔細檢查你的數字以及基本資料，這是唯一可以避免申請被拒的方式。
4. 正確申報 advanced Child Tax Credit payment 或 third stimulus check
有收到advanced child tax credit payment 或 third stimulus check 的納稅人應該會在今年一月底前收到IRS的信件：
# Letter 6419 – 通知納稅人在2021年收到的advance Child Tax Credit 的金額，
# Letter 6475 – 通知納稅人在2021年收到的 third stimulus check的金額
很常見的錯誤申報狀況是，納稅人實際銀行帳戶中已有這筆金額的direct deposit，但是納稅人沒有收到信件。這樣的情況下，納稅人會誤以為自己沒收到tax credit，並在今年退稅提出尚未領取的申請。
若實際狀況和IRS的紀錄不符，很容易會展開審查，並延遲退稅。
因此，最安全的方式是查看你的銀行帳戶中，是否去年有收到third stmulus check或是advanced child tax credit，並申報實際領取的金額。
假設你擔心實際領取的金額和通知信件上的金額不符，你也可以上IRS 的網站，
登入自己的帳號查看實際應該領取的金額。
12個投資退稅款的方法 (12 Smart Ways to Invest Your Tax Refund)
拿到退稅了，打算如何善用這筆錢呢？
行為經濟學中提到，人若將錢分配到指定的任務或目的時，會使得資金不可被取代，因此，比較不會挪用或濫用金錢。
沒有計劃的死存錢，很容易讓人感到無力感，更可能因為過程辛苦而乾脆放棄存錢，變相及時享樂。等到需要用錢時，才驚覺帳戶的餘額很低，後悔莫及。
我個人信奉「賺錢存錢，運用增值」和 「選擇比努力重要」的理財之道。投資，永遠是我的唯一選項。
在這個通膨的環境下，善待每一筆進到帳戶的錢，認真存錢也聰明規劃支出，才能讓錢創造出應有的價值。
分享12個方向如何運用，供大家參考
1. 增加應急備用金 (Emergency Fund)
應急備用金是一筆來應付臨時意外狀況的流動資產，例如現金、定期存款、股票、基金等可以馬上變現的資產都可。
2. 存入健康儲蓄帳戶 ( Health Saving Account, HSA) 或 FSA
如果你有 HSA or FSA帳戶，將錢存入可享3大稅務優惠，
- 存入的金額可以抵扣稅前收入
- 增長的錢，免付稅
- 領出的錢用於給付符合資格的醫療費用，免付稅
3. 退休規劃，建立自己的退休金 (IRA or Roth IRA fund)
最近，崴爺的新書發行了，書名取的好，「別在該理財的年紀，選擇放棄」。
會不會一直有工作，小孩會不會養你，或是小孩是否有餘力負擔的起你要的生活品質，這些你能確定嗎？
但，我確定，有一天你ㄧ定會退休，不論是自願或非自願。
想要有足夠的退休金，就要靠自己ㄧ點一滴累積起來。
不論雇主有沒有提供退休帳戶，你自己都可以開個人退休帳戶，存自己的退休金，並享有稅務優惠的福利喔！
另外，夫妻兩人只有一份薪資，有薪資的另一方也可以幫另一半存入退休金。
許多大型的劵商或銀行都有提供退休帳戶，例如 Schwab， Vanguard 或 Fidelity，
只要10分鐘，就可完成開戶。
趕快把握，4/18/2022是最後一天可以存入2021年的退休金，每人每年最高存入款為$6,000。
4. 幫小孩開退休帳戶
假設小孩開始有打工收入，也可以開始幫小孩開一個退休帳戶。
退休帳戶的錢將來可用於教育支出、買房的頭期款、或者是退休金。
藉由時間和複利的效果，讓金錢增長，我個人覺得這是最無痛的存錢法。
5. 教育基金
教育基金要怎麼存，存在哪種帳戶是很多父母的疑問？
首先，529 計畫 (College Saving Account, 529 Plan) 是大多數人熟悉用於高等教育費用的儲蓄理財帳戶。
不過，529計畫有許多使用限制和規定，以及使用期限。
再說，小孩將來會不會念大學，是否在目前居住州念大學都不一定。因此，529 計畫實際使用上很不靈活。(詳細的529計畫的優缺點需要另一篇文章才能講解清楚，敬請期待。)
哪麼，教育基金要存哪裡呢？還有哪些選擇呢？
其實，如同第四點已提過，將教育基金存在 traditional IRA 或 Roth IRA 帳戶，使用上靈活度高。
若小孩不想念大學，原本預存在退休帳戶的教育基金可以作為其他用途，而不是被卡在529計畫;或者，小孩去外州念大學，退休帳戶的錢也可以用在任何一州的大學的教育費用。
當然，有一好就沒兩好，將教育基金存在退休帳戶中也不是完美的，使用上還是有一些優缺點。例如：額度限制，若想從退休帳號內提撥小孩的教育費用，每年上限金額是一萬。
6. 進軍股市
歷史驗證，美股過去100年長期向上，投資股市比定存或是債劵享有更多的報酬。
雖然目前因為戰爭、病毒、供應鏈、通膨問題等等，短期動盪不安，但長期投資的策略下，資產增值的機會相當大。
巴菲特都說了：不要和美國對幹，也不要放空美國。
選擇大盤指數基金或是民生用品股，抵抗通膨，也是一個不錯的方式。
想要戰勝通膨、累積財富，持續且規律投資將更為重要。讓每一分錢發揮最佳效益，有機會滾大被動收入為自己加薪。
股票這個投資工具並不像房地產需要一筆大的頭期款才能開始投資，所以大家都比較有機會參與。若從來沒有買賣股票的經驗，拿幾百元嘗試嘗試，或者自己可以忍受範圍內，萬一完全賠光也不會影響生活的錢試試。當年，我自己也是從$500美元開始試水溫，累積經驗。
7. 投資自己
投資自己的腦袋真的是一個非常高報酬的投資。
花點錢、買點書、或者上一些線上課程，增進自己工作與生活方面的知識技能都是不錯的選擇。在上完課後，或許你的人生就會慢慢開始有改變。
例如，人生找到新的方向，開拓新的視野跟想法，應用書中作者的經驗來讓自己少走彎路，等等。這都是一種報酬無限的投資。
8. 開啟自己斜槓人生或是副業
如果你已經有某樣的專業技能，而想要謀求新的收入或機會，透過網路傳遞知識或開創數位產品，不失為一個好方法。
不論你想出書、賣服務、賣產品、賣知識，許多線上平台都有提供產品上架的空間。
例如：Amazon, Teachable, Etsy, Ebay等等。
自己學習架個網站，學習數位行銷，賣產品又不用被抽佣金，也是不錯的方法。
9. 房屋翻修基金
改建和翻新住家，除了可以讓您提升居住品質，提高房屋使用期限，還可能增加房屋本身的價值。
另外一提，日後，將房子賣掉時，因為改建而使得房子持有成本增加，這些額外的費用也可以在未來從資本利得中扣除。
10. 買房的頭期款基金
預備1成至2成的頭期款是買房的必要條件，
尚未存到頭款的人，繼續存錢吧！
11. 捐錢做公益
戰火無情，平民無辜，除了為烏克蘭悲傷、祈禱，捐錢救助烏克蘭也是一個方式。
為避免慈善詐欺，大家可以前往下列的網站查詢值得信賴的慈善機構，確任捐款是否有妥善利用
- Find Best Charities To Donate | Charity Ratings, Reviews (Give.org): BBB認證的慈善機構評比
- Charity Ratings | Donating Tips | Best Charities | CharityWatch
- Tax Exempt Organization Search (irs.gov)：美國國稅局的慈善機構查詢頁面，確認是否合法註冊以及年度的稅務資料
12. 享樂基金
最後一點，來個存錢與享樂，同時滿足。
好好犒賞自己的努力，不管拿去吃大餐、微整形、或來個全身按摩，通通不要手軟。
結語
俗語說 「能吃能喝不會窮，不會精打細算才會窮。好日子都是精打細算出來的！」
善用每一分錢，並規劃所願，過上好日子還不容易嗎？